4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,













▲樹懶的嘴巴看起來隨時在微笑。(圖/翻攝自臉書Sloths)

網搜小組/綜合報導合法借錢管道

小樹懶躺在柔軟的棉被裡,可愛的臉蛋像是帶著笑容,加上小手搓啊搓真是可愛極了!臉書專頁「Sloths」7日PO出這則影片,才1天就有522萬次觀看,還有11個讚和14萬次分享,大家都被小樹懶天然的「微笑嘴角」萌到融化了。

影片中,小樹懶躺在棉被裡看起來很舒服的樣子,牠睜著眼睛好奇地看著四周,小小的鼻子和上揚的嘴角像是在笑,而牠短短的手抱在胸前,左手扭著撐下巴,右手伸出長長的3趾輕輕撓手手,只有10秒的影片卻放送超萌魅力,迷倒許多網哪裡可以借到錢友。

網友們都覺得小樹懶好可愛,「喔!這是我一整天的精神糧食!」、「是誰說樹懶不可愛的,看看牠啊!」、「寶寶樹懶更可愛了!我的天啊!」、「萌到我快哭了!」。也有網友Tag朋友「你看松鼠寶寶好可愛啊!」而「Sloths(樹懶)」則留言「這是一隻樹懶」,有趣的互動讓其他人也紛紛亂入「我看是蜥蜴吧?」、「這隻雪貂很可愛啊!」許多人都覺得這串「亂入」留言很好玩。





協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保信用不良汽車貸款

08. 職業別(公司規預借現金額度模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的考試院全院審查會昨(23)日晚間完成公務員年金改革方案,最後表決以16:4通過公務員退休所得替代率,以35年年資為準,由80%每年調降1%,分十年調降至70%,十年後再檢討。此決議較行政院年改辦公室方案更優渥,公務員可望領到較多退休金。

依政院年改辦公室規劃,以35年年資為準,刪減18%優惠存款後,所得替代率先調降至75%,之後每年調降1%,至60%為止。

考試院昨日通過的版本,一方面放寬公務員所得替代率上限至80%(年改辦公室為75%),二方面所得替代率往下調整期程,亦由原規劃的15年縮短為十年。這兩項措施,皆有利於公務員退休時領到較多的退休金。

值得注意的是,對於所得替代率的分母,審查會也以「本俸兩倍」通過。在高的分母下,加上高所得替代率,意味公務員年金改革幅度非常小,領到的退休金還是很多。

考試院加緊審查年金改革方案,副院長李逸洋昨日主持第八次全院審查會,外界關注的18%如何退場、退休所得替代率兩大關鍵議題,直至最後才討論。其中所得替代率還動用表決,16票支持由80%(以35年資為準),每年調降1%,分十年調降至70%;僅四票支持所得替代率75%。兩票棄權。

考試院昨晚完成「公務人員退撫法」草案(俗稱年金改革方案),全案將於下周四(30日)送考試院會通過後定案,趕3月底前送立法院審查。

據了解,昨日有考委捨銓敘部版本(即年改辦公室版本),另提出由80%(以35年資為準),每年調降1%,分十年調降至70%的版本;因討論僵持不下,其他與會者提出「折衷版本」,即由75%分十年調降至65%,即過渡期由15年妥協至十年。但最後通過考委版本。

對於公務員退休所得替代率放寬上限至80%,李逸洋表示,非常擔憂退撫基金財務,恐撐不過2041年。

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假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自前置協商繳不出來己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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